Frühzeitig an später denken

Was es zu beachten gibt, damit man den Ruhestand genießen kann

Kempten. Für viele Menschen ist der Beginn des Ruhestandes einer der wichtigsten Lebensabschnitte überhaupt. Endlich hat man mehr Zeit für Hobbys, Reisen und Familie. Damit man „die besten Jahre“ genießen kann, rät die Sparkasse Allgäu frühzeitig strukturiert alles Wichtige in die Wege zu leiten.

Finanzielles Polster anlegen

Da die Rentenzahlungen geringer ausfallen als das bisherige Einkommen, ist es gut, sich frühzeitig ein finanzielles Polster anzulegen. In jüngeren Jahren können langfristige Renditechancen genutzt werden, wenn man in Aktienfonds, Immobilienanteile oder Unternehmensbeteiligungen investiert. Einige Jahre vor dem Ruhestand sollte man in risikoärmere Anlageklassen wie festverzinsliche Wertpapiere oder Tages- und Termingelder umschichten, um das angesparte Kapital zu sichern.

Altersgerechtes Wohnen

Mit zunehmendem Alter ändern sich die Bedürfnisse in Sachen Wohnalltag. Das Haus wird zu groß, Gartenarbeit zu anstrengend, Schwellen und Stufen werden problematisch. Gut, wenn man nicht all zu spät an einen altersgerechten und barrierefreien Umbau denkt. Vater Staat hilft hier in Form von zinsgünstigen Darlehen über die KfW-Bank. Beantragt und ausgezahlt werden diese Gelder über die Sparkasse. Eine weitere Alternative stellt der Umzug in eine kleinere Wohneinheit dar. Dabei setzen Viele auf die Sparkasse Allgäu als einem der größten und erfahrensten Immobilienvermittler der Region.

Risiko Pflegefall

Bereits heute sind rund zwei Millionen Menschen auf Pflege angewiesen. Dies kann das Vermögen empfindlich schmälern, wenn man bedenkt, dass ein Heimplatz in Pflegestufe III monatlich durchschnittlich 3400 Euro kostet. Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt davon maximal 1470 Euro. Für den Rest muss der Betroffene oder dessen Angehörige aufkommen. Eine Pflegekosten-Versicherung kann helfen, hierfür Vermögen zu erhalten. Durch einen frühzeitigen Abschluss umgeht man hohe Zuschläge oder eine Ablehnung aufgrund Vorerkrankungen.

Vermögen an die nächste Generation weitergeben

Manches sollte man besser heute als morgen in die Wege leiten. Dazu sollte man sich fragen, an wen in der Verwandtschaft nach dem gesetzlichen Erbrecht welche Vermögensanteile fließen und welche unerwünschten Steuern sich ergeben könnten. Mit einem Testament oder rechtzeitigen Schenkungen kann man steuern, wer das eigene Vermögen bekommt. Ist der Nachlass geregelt, schaut man gelassener in die Zukunft.

Infokasten:

Zwischenbilanz ziehen

Folgende Fragen sollte man sich stellen:

• Welche persönlichen Ziele habe ich für meinen Ruhestand?

• Mit welchen regelmäßigen Einkünften kann ich rechnen?

• Welche Ausgaben fallen weg (Fahrtkosten zur Arbeit, Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung)?

• Wie hoch sind meine monatlichen Lebenshaltungskosten?

• Was ist an Vermögen vorhanden (Immobilien, Tagesgeld etc.)?

• Stehen eine Lebensversicherung oder ein Bausparvertrag zur Auszahlung an?

• Wen möchte oder muss ich mitversorgen?

• Bin ich für den Pflegefall ausreichend abgesichert?

• Will ich der nachfolgenden Generation ein Erbe hinterlassen?