Eine politische Debatte sorgt aktuell besonders für Diskussionen: Sollen Arbeitnehmer künftig bis zum 70. Lebensjahr arbeiten? Während viele Beschäftigte eher darauf hoffen, möglichst früh in den Ruhestand wechseln zu können, wird in Berlin über Wege beraten, das Rentensystem langfristig finanzierbar zu halten. Eine Expertenkommission der Bundesregierung prüft derzeit (Stand: Juni 2026) verschiedene Reformmodelle. Eine Sache steht aber bereits fest: Wer länger arbeitet, kann seine spätere Rente erhöhen.
Rente: Lohnt es sich, drei Jahre länger zu arbeiten?
Für viele klingt der Gedanke, bis 70 zu arbeiten, zunächst abschreckend. Doch zusätzliche Arbeitsjahre können sich finanziell durchaus lohnen. Denn wer über die reguläre Altersgrenze hinaus beschäftigt bleibt, profitiert zum einen weiterhin von den gezahlten Rentenbeiträgen, die zusätzliche Rentenpunkte bringen. Zum anderen belohnt die Deutsche Rentenversicherung (DRV) laut eigenen Angaben einen späteren Renteneintritt mit einem Zuschlag.
Der derzeitige Bonus beträgt 0,5 Prozent für jeden Monat, um den der Rentenbeginn über die Regelaltersgrenze hinaus verschoben wird. Wer seine Rente erst drei Jahre später beantragt, erhält somit einen Zuschlag von insgesamt 18 Prozent auf seinen Rentenanspruch. Hinzu kommen die Rentenpunkte aus den zusätzlichen Arbeitsjahren.
Länger arbeiten: Wie viel höher wird die Rente?
Wie stark sich das auswirken kann, zeigt eine Beispielrechnung. Grundlage ist ein Arbeitnehmer, der 45 Jahre lang gearbeitet und dabei stets etwa ein Durchschnittsgehalt von rund 50.000 Euro verdient hat. Geht diese Person mit 67 Jahren in den Ruhestand, ergibt sich eine monatliche Bruttorente von etwa 1842 Euro. Wird der Renteneintritt jedoch auf das 70. Lebensjahr verschoben, steigt die Rente deutlich an.
Allein durch den Aufschlag von 18 Prozent erhöht sich die monatliche Auszahlung um rund 332 Euro. Die zusätzlich erworbenen Rentenpunkte bringen weitere etwa 145 Euro ein. Insgesamt wächst die monatliche Rente damit um fast 480 Euro. Statt rund 1842 Euro würden dann etwa 2319 Euro brutto pro Monat ausgezahlt werden. Die tatsächliche Höhe hängt allerdings immer vom individuellen Versicherungsverlauf und vom Einkommen ab.
Grundlage der Berechnung ist die Rentenformel. Entscheidend sind hier laut Deutscher Rentenversicherung:
- die gesammelten Entgeltpunkte,
- der Zeitpunkt des Rentenbeginns,
- der aktuelle Rentenwert und
- die jeweilige Rentenart.
Deshalb kann die persönliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung, die man postalisch zugestellt bekommt, eine wichtige Orientierung bieten. Dort ist bereits ersichtlich, wie hoch der bisher erworbene Rentenanspruch ausfällt. Der Online-Rechner der Deutschen Rentenversicherung kann ebenfalls einen Schätzwert für die zu erwartende Rente geben.
Was kostet es, früher in Rente zu gehen?
Während längeres Arbeiten die Rentenzahlung erhöht, hat ein früherer Rentenbeginn den gegenteiligen Effekt. Wer vor der regulären Altersgrenze in den Ruhestand geht, muss lebenslange Abschläge akzeptieren. Die sogenannte „Rente für langjährig Versicherte“, die man nach frühestens 35 Beitragsjahren beantragen kann, wird jedes Jahr von Hunderttausenden Menschen genutzt, zeigt die Rentenstatistik 2023 der DRV.
Dabei können die finanziellen Einbußen erheblich sein. Für jeden Monat den man vorab in Rente geht, zieht die Deutsche Rentenversicherung nach eigenen Angaben nämlich 0,3 Prozent ab. Der Abzug kann auf bis zu 14,4 Prozent ansteigen und bleibt dauerhaft bestehen. Man muss dann mit einer kleineren Rente rechnen.
Übrigens: Für Juli 2026 hat die Bundesregierung eine Rentenerhöhung angekündigt. Rentner können sich dann auf ein Renten-Plus freuen.
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