Immbobiiien: Baugeld ist so billig wie noch nie

Nie waren die Zeiten für Häuslebauer besser: Die Zinsen für Baukredite haben ein Allzeittief erreicht. Damit ist Baugeld so günstig zu haben wie seit 50 Jahren nicht. Für Hypothekendarlehen mit zehnjähriger Zinsbindung zahlen Verbraucher im Schnitt 3,6 Prozent Zins, hat der Bundesverband deutscher Banken errechnet. Im Jahr 2000 lag der Zins bei 6,5 Prozent.

"Ein Darlehen über 200 000 Euro lässt sich im Augenblick mit einer Monatsrate von 866 Euro bedienen - inklusive einer zweiprozentigen Anfangstilgung", rechnet Kai Oppel vom Baugeldvermittler Hypotheken Discount vor. Vor einem Jahr waren dafür noch 1000 Euro fällig. Selbst Kredite mit 20-jähriger Zinsbindung würden erstmals unter vier Prozent angeboten.

Seit 20 Jahren zeigt die Kurve für Baudarlehen nach unten - und hat jetzt ihren Tiefpunkt erreicht. Experten glauben, dass dieser Trend in ein paar Monaten zu Ende sein könnte. "Viel weiter kann es nicht mehr runtergehen", sagt Volker Hofmann, Volkswirt beim Bankenverband. Da die Wirtschaft in einigen Ländern wieder anspringe, würden auch die Kreditzinsen wieder steigen. Wer bauen, renovieren oder eine Immobilie kaufen will, sollte das jetzt tun, raten Experten. "Es gibt keinen Grund, warum man eine Investition auf die lange Bank schieben sollte. Günstiger geht es kaum", sagt Baufinanzexperte Jörg Sah von der Zeitschrift Finanztest.

Von den niedrigen Zinsen profitiert aber nur, wer genug Eigenkapital vorweisen kann. Als Faustregel gilt: Der Bauherr muss 20 Prozent des Kaufpreises selbst aufbringen und zudem die Nebenkosten, etwa für Makler und Notar, stemmen. Hat jemand weniger Geld auf der hohen Kante, steigt das Risiko für die Bank und zugleich der Zinssatz. Bei zehn Prozent weniger Eigenkapital kann das ein Prozent ausmachen, sagt der Baufinanzexperte.

Häuslebauer sollten die geringe Zinsbelastung ausnutzen und für ihre Darlehensverträge möglichst lange Fristen, etwa 15 Jahre, mit festen Zinsen wählen. Wichtig sei auch eine hohe Tilgungsrate, damit die Restschuld rasch sinkt. Das Zinstief verschafft daneben vielen Hauseigentümern Luft, ihren Kredit schneller zu tilgen. "Schnell die Schulden abzahlen, das zahlt sich jetzt aus", sagt Sah. Zahlreiche Banken belohnten das mit Zinsrabatten bis zu einem halben Prozent.

Einfluss auf die Bauzinsen haben etwa der Leitzins, der nach wie vor auf dem historischen Tief von 1,0 Prozent steht, und der Kapitalmarkt. Dort sind die Anlagezinsen so niedrig wie seit Langem nicht. Bundesanleihen mit zehn Jahren Laufzeit werfen nur noch 2,4 Prozent ab - ein weiterer Minusrekord.

Während Bauherren vom Zinstief profitieren, sind die Zeiten für Sparer eher ernüchternd. Sowohl die Konditionen für Tages- als auch für Festgeldkonten sinken weiter. Wer 5000 Euro Festgeld auf drei Jahre anlegt, muss sich inzwischen im Schnitt mit 1,2 Prozent begnügen. Auf hohem Niveau verharren dagegen die Dispokredite. So zahlen Kunden, die ihr laufendes Konto überziehen, 11,2 Prozent. Sonja Krell